“如果你有５０万元，可是全部存活期，这样的理财是健康的吗？又比如有个年轻人，一年赚１０多万元，可是他一个月电话费就得花几千元，明明可以徒步上班，却要买车，这样的理财也是不健康的。”郑飞宇如是说。

　　在他看来，理财师就是要给客户一个最优化的财产配置方案，甚至比客户更清楚他财产该怎么利用。也就是说，理财师不仅建议客户怎么打理银行流动资金，更应该深入到客户的人生理财规划中。

　　“有些所谓理财师，往往给出的不是理财建议，而是产品购买建议。这是非常忌讳的。”郑飞宇这样理解理财师这份职业。

　　 李文勇：中国银行营业部理财中心客户经理、金融理财师

　　理财格言：用心沟通，真诚服务。

　　理财心得：态度决定你在这一行能做到多好。

　　 李文勇：真心诚意打动客户

　　成为全国首批金融理财师，今年７月底又通过了金融理财师认证，这让李文勇感到十分欣喜。从业多年，他已拥有相当的金融投资经验，也很有把握让客户信任自己。

　　李文勇说，让客户产生信任，并不是一两次见面就能解决的事情，只有很努力、很细心地去跟客户沟通，多方面了解客户的需求，并以自己的专业知识为客户拟订投资规划，如此反复、多次的接触，客户才能感受到你的真心诚意以及专业素养。

　　李文勇介绍，有一位台胞，原先投资房地产，后来想通过银行将部分资金投入到股市，可是连续交流了几个银行，都不能安心把钱给他们。找到李文勇后，他也没有问怎么选基金，什么是好的基金，而是问了李文勇目前国际国内形势、中东战争等对股票市场会不会有影响，问他对股票市场有什么看法，石油、黄金、地区冲突对股票市场会有什么冲击等等。

　　经过整整三天、每天两三个小时的深谈后，李文勇回答了台胞的所有问题，台胞才将自己的钱放心地存进中国银行。而李文勇亦尽心尽力，为台胞拟订出合理的理财规划，为他带来了很好的收益。此后，台胞的每一笔投资都让李文勇帮他出主意，还让很多朋友成为李文勇的客户。

　　 徐辉：中国银行理财中心客户经理、金融理财师

　　理财格言：用心理财，实现一生财富！

　　理财心得：以客户为中心，为客户的真正需要提供有用的帮助。

　　 徐辉：从客户的需要出发

　　徐辉说，可能很多客户具备专业知识，可以不需要理财师。但是，这些客户往往有自己的职业，没有时间打理，因而需要借助专业的理财师为自己提供服务。

　　作为理财师，就应以客户为中心，从客户的需要出发，指导客户进行理财规划。

　　徐辉的客户林先生，手中有１０万美金闲置，并且一年内不会使用它。

　　林先生咨询如何存款收益会更高。徐辉知道林先生的资金结构后，通过仔细分析外汇市场状况，建议先将这些美金兑换成澳元，然后存入银行一年。

　　一年过后到期，林先生将这些澳元兑换成美金时，已经是接近１３万了，增值了近３０％。

　　当然，不能希望每次投资都实现如此丰厚的收益！

　　 陈炳良：中国银行理财中心客户经理、金融理财师

　　理财格言：你不理财，财不理你！

　　理财心得：理财是要从人生不同的阶段作规划。

　　 陈炳良：让闲置资金增值

　　陈炳良是全国首批金融理财师（ＡＦＰ），并已参加过金融理财师（ＣＦＰ）培训，自１９９４年开始就进行个人金融业务的研究，特别擅长家庭财务规划、个人及家庭的风险管理。

　　“你不理财，财不理你！”陈炳良说，在晋江，一个算是发达的经济地带，其理财的方式相对其他地区却较为简单，仅局限在一些风险投资上，停留在增值的观念上。

　　在晋江，陈炳良有一位专做外贸生意的客户，外币资金的占比非常大。

　　这位客户的风险承受能力很强，对外汇也非常感兴趣，对国际上的一些相关信息也很关注。

　　陈炳良说，了解到这位客户的这些特征后，他给这位客户推荐了中行的一些外汇产品，并提供相应的规划，对产品进行搭配，使得客户那些闲置的外币资金得到很好增值。

　　 苏蓉：中国银行理财中心客户经理、金融理财师

　　理财格言：业贵于专，学贵于精。

　　理财心得：以专业、理解、关怀的态度对待每位客户。

　　 苏蓉：关怀每位贵宾

　　在取得ＡＦＰ认证之前，她一直从事相关业务的管理工作。１５年时间的磨炼，苏蓉对业务的熟悉程度已经“炉火纯青”。

　　从上世纪９０年代的集合申购，到后来买国债热，再到现在的贵宾理财，苏蓉见证了整个时代投资者的风雨历程。

　　所以，苏蓉更能以专业、理解、关怀的态度对待每位贵宾。

　　“其他理财师有的可能做过公司业务，有的对国际业务很熟悉，而我一直在做理财产品，接触面比较窄。”苏蓉谦虚地评价自己。

　　不过，她口中所谓的短处，也正是她比别人更加优势的地方。

　　 廖丽婷：中国银行理财中心客户经理、金融理财师

　　理财格言：用心做到做好。

　　理财心得：让客户先小量投入，以小见大是我的诀窍。

　　 廖丽婷：投资组合赢得客户

　　２００２年，廖丽婷开始逐步涉及个人理财业务，现在拥有丰富的金融投资经验，主要从事银行个人理财业务及理财规划，根据客户理财目标设计投资组合等，对基金、外汇、黄金有较多研究。

　　“每个人都有自己不同的判断。我一般让客户先拿２万元左右的资金，小量介入，认识我介绍的产品之后，他们就会主动来找我了。”这是她的工作诀窍之一。

　　２００５年８月，三明一位曾先生找上廖丽婷，说他手上有２０万元左右的现金，目前住房公积金贷款是８．５万元，自己手上的住房公积金有２万元左右。他想给在沙县的父母买套房子，是用商业贷款还是有其他更好办法？

　　廖丽婷做了一番计算，后来，她建议曾先生，将手上的２０万元以及２万元住房公积金拿出，先还掉曾先生三明那套房子的８．５万元贷款，这样余下的现金就有１３．５万元。１３．５万元中，９万拿来当沙县房子的首付，３万拿来购买股票基金，１万拿来购买货币基金，剩下的５０００元拿来存入银行的活期存款。

　　首付完了后，剩余房款１８万元，曾先生可以按照沙县的标准，申请住房公积金贷款，跟商业贷款相比，这样一个月就可以省下约２１０元。

　　而曾先生３万元购买的股票基金，于今年６月中旬以４万多元售出，净赚１万多元；１万元购买的货币基金，一年的时间亦有２００多元的收益，活期存款的５０００元，一年也拿到了３６元的利息。

　　谈到此案例，廖丽婷很满意。曾先生更满意，还特地到银行谢了廖丽婷。